Banka veya Kredi Kartlarının Kötüye Kullanılması Suçu (TCK Madde 245)

Banka veya Kredi Kartlarının Kötüye Kullanılması Suçu

Türk Ceza Kanunu'nun (TCK) 245. maddesi, "Banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması" suçunu düzenlemektedir. Bu madde, banka ve kredi kartlarının hukuka aykırı bir şekilde ele geçirilmesi, üretilmesi, satılması veya kullanılması suretiyle haksız menfaat sağlanmasını yaptırım altına alarak, finansal sistemin güvenilirliğini ve kart sahiplerinin malvarlığı haklarını korumayı amaçlamaktadır. Madde, farklı fiil tiplerini ve bu fiillerin cezalarını detaylı bir şekilde belirlemiştir.

TCK Madde 245, 29/6/2005 tarihli ve 5377 sayılı Kanun'un 27. maddesiyle değişikliğe uğramış ve güncel haliyle beş fıkradan oluşmaktadır.

TÜRK CEZA KANUNU

Banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması Madde 245 – (Değişik: 29/6/2005 – 5377/27 md.) (1) Başkasına ait bir banka veya kredi kartını, her ne suretle olursa olsun ele geçiren veya elinde bulunduran kimse, kart sahibinin veya kartın kendisine verilmesi gereken kişinin rızası olmaksızın bunu kullanarak veya kullandırtarak kendisine veya başkasına yarar sağlarsa, üç yıldan altı yıla kadar hapis ve beşbin güne kadar adlî para cezası ile cezalandırılır. (2) Başkalarına ait banka hesaplarıyla ilişkilendirilerek sahte banka veya kredi kartı üreten, satan, devreden, satın alan veya kabul eden kişi üç yıldan yedi yıla kadar hapis ve onbin güne kadar adlî para cezası ile cezalandırılır. (3) Sahte oluşturulan veya üzerinde sahtecilik yapılan bir banka veya kredi kartını kullanmak suretiyle kendisine veya başkasına yarar sağlayan kişi, fiil daha ağır cezayı gerektiren başka bir suç oluşturmadığı takdirde, dört yıldan sekiz yıla kadar hapis ve beşbin güne kadar adlî para cezası ile cezalandırılır. (4) Birinci fıkrada yer alan suçun; a) Haklarında ayrılık kararı verilmemiş eşlerden birinin, b) Üstsoy veya altsoyunun veya bu derecede kayın hısımlarından birinin veya evlat edinen veya evlâtlığın, c) Aynı konutta beraber yaşayan kardeşlerden birinin, zararına olarak işlenmesi hâlinde, ilgili akraba hakkında cezaya hükmolunmaz. (5) (Ek: 6/12/2006 – 5560/11 md.) Birinci fıkra kapsamına giren fiillerle ilgili olarak bu Kanunun malvarlığına karşı suçlara ilişkin etkin pişmanlık hükümleri uygulanır.

Madde 245'in Fıkralarına Göre Suç Tipleri ve Unsurları

1. Fıkra: Başkasına Ait Kartı Rızasız Kullanma

Bu fıkra, başkasına ait bir banka veya kredi kartını, kart sahibinin rızası olmaksızın kullanarak kendisine veya başkasına yarar sağlama fiilini düzenler.

• Maddi Unsurlar:

  • Kartın Ele Geçirilmesi veya Elde Bulundurulması: Kartın nasıl ele geçirildiği önemli değildir ("her ne suretle olursa olsun" ifadesi). Bu, hırsızlık, buluntu, güveni kötüye kullanma gibi yollarla olabileceği gibi, hukuka uygun yollarla ele geçirilmiş olsa bile (örneğin, kart sahibinin rızasıyla belirli bir amaç için verilen kartın yetki aşımıyla kullanılması) bu fıkra kapsamında değerlendirilir. Yargıtay içtihatları da bu hususu teyit etmektedir.

    
    

Ceza Genel Kurulu 2017/349 E. , 2020/69 K.

TCK’nın 245/3. maddesinde yer alan “her ne suretle olursa olsun” ifadesi ile banka veya kredi kartının kanunlarda suç oluşturmayan eylemlerle ele geçirilmesi kastedilmektedir Bu düzenleme ile kanun koyucu, banka ya da kredi kartının failin eline hukuka uygun yollardan geçmesi hâlinde doğabilecek tereddütleri gidermek istemiş ve bu ele geçirme hukuka uygun olsa bile banka ve kredi kartlarının kötüye kullanılmasını yaptırıma bağlamıştır (Fahri Gökçen Taner, “Banka veya Kredi Kartlarının Kötüye Kullanılması Suçu Bir Bileşik Suç mudur?”, Ankara Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi, 2007, Cilt 56, Sayı 2, s. 80.)

11. Ceza Dairesi 2011/821 E. , 2011/1777 K.

TCK’nun 245/1 madde ve fıkrasında; “Başkasına ait bir banka veya kredi kartını, her ne suretle olursa olsun ele geçiren veya elinde bulunduran kimse, kart sahibinin veya kartın kendisine verilmesi gereken kişinin rızası olmaksızın bunu kullanarak veya kullandırtarak kendisine veya başkasına yarar sağlarsa, üç yıldan altı yıla kadar hapis ve beşbin güne kadar adlî para cezası ile cezalandırılır.” hükmüne yer verilerek, suça konu kartın ele geçiriliş biçiminin önemi olmadığına ancak kart sahibi veya kartın kendisine verilmesi gereken kişinin rızası olmaksızın kullanılması gerektiğine işaret olunmuştur Bunun için rızanın sakatlanmamış olması gerektiği ve ayrıca belli bir miktar para çekilmek yada belirli bir alışveriş yapılmak üzere sahibinin rızası ile verilmiş kartın, bu yetki sınırları dışında kullanılması halinde de anılan suçun oluşacağı noktasında şüphe yoktur Fakat kartın, sahibinin rızası ve izin verilen limitler dahilinde kullanılması halinde anılan madde kapsamında kartın kötüye kullanıldığından bahsetmek mümkün değildir

Failin kendisine veya başkasına haksız bir yarar sağlaması gerekir.

• Cezası: Üç yıldan altı yıla kadar hapis ve beşbin güne kadar adlî para cezası.

2. Fıkra: Sahte Banka veya Kredi Kartı Üretme ve Ticareti

Bu fıkra, başkalarına ait banka hesaplarıyla ilişkilendirilerek sahte banka veya kredi kartı üretme, satma, devretme, satın alma veya kabul etme fiillerini suç sayar.

• Maddi Unsurlar:

  • Sahte Kart Üretimi: Gerçek banka hesaplarıyla bağlantılı sahte kartların fiziksel olarak oluşturulması.

  • Ticari Faaliyetler: Bu sahte kartların satılması, devredilmesi, satın alınması veya kabul edilmesi.

• Cezası: Üç yıldan yedi yıla kadar hapis ve onbin güne kadar adlî para cezası.

  
  

3. Fıkra: Sahte Kartı Kullanarak Yarar Sağlama

Bu fıkra, sahte oluşturulan veya üzerinde sahtecilik yapılan bir banka veya kredi kartını kullanarak kendisine veya başkasına yarar sağlama fiilini düzenler. Bu fıkra, fiilin daha ağır cezayı gerektiren başka bir suç oluşturmaması halinde uygulanır.

• Maddi Unsurlar:

  • Sahte Kartın Kullanımı: Sahte veya üzerinde sahtecilik yapılmış bir kartın kullanılması.

  • Yarar Sağlama: Failin kendisine veya başkasına haksız bir yarar sağlaması.

• Cezası: Dört yıldan sekiz yıla kadar hapis ve beşbin güne kadar adlî para cezası.

• Suçun Niteliği: Yargıtay içtihatlarına göre, TCK 245/3 maddesi bileşik bir suç olarak düzenlenmemiştir. Bu nedenle, kartın hukuka aykırı olarak ele geçirilmesi durumunda oluşabilecek hırsızlık, yağma, güveni kötüye kullanma gibi suçlar ile banka veya kredi kartlarını kötüye kullanma suçu arasında gerçek içtima kuralı uygulanarak failin her bir suçtan ayrı ayrı cezalandırılması gerekir.

  
  

11. Ceza Dairesi 2008/16404 E. , 2012/723 K.

5237 sayılı Yasanın 245/3. maddesinde düzenlenen ‘banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması’ suçunun yasadaki düzenleniş şekli gözönüne alındığında bileşik suç olarak düzenlenmediğinin görüldüğü, banka veya kredi kartının kötüye kullanılması suçu ile birlikte oluşabilecek diğer suçlara Yasada öngörülen ceza miktarları da, bu suçun bileşik suç olarak düzenlenmediğini açıkça ortaya koyduğu, bu nedenle, banka veya kredi kartının hukuka aykırı olarak ele geçirilmesi durumunda oluşabilecek hırsızlık, yağma, güveni kötüye kullanma, gibi suçlar ile banka veya kredi kartlarını kötüye kullanma suçu arasında gerçek içtima kuralının uygulanarak failin her bir suçtan ayrı ayrı cezalandırılması gerektiği, 5237 sayılı TCK’nun 245/3. maddesindeki ‘her ne surette olursa olsun’ ifadesinin banka veya kredi kartlarının sadece hukuka uygun yollardan ele geçirilmesini kapsadığı kartın ele geçirilmesi aşamasına kadar eylemlerin suç teşkil etmesi durumunda, bu aşamaya kadar olan eylemlerin yasadaki karşılığı ne ise o suçtan, cezalandırılacağı, 245/3. maddedeki suçun oluşması için kart ele geçirildikten sonra yarar sağlamaya yönelik icrai hareketlere başlanılması gerektiği cihetle,

4. Fıkra: Şahsi Cezasızlık Sebebi

Bu fıkra, birinci fıkrada yer alan suçun belirli akrabalık ilişkisi içinde işlenmesi halinde cezaya hükmolunmayacağını belirtir. Bu durum, şahsi cezasızlık sebebi olarak kabul edilir.

• Akrabalık İlişkileri:

  • Haklarında ayrılık kararı verilmemiş eşlerden biri.

  • Üstsoy veya altsoy veya bu derecede kayın hısımlarından biri.

  • Evlat edinen veya evlatlık.

  • Aynı konutta beraber yaşayan kardeşlerden biri.

• Sonuç: Bu kişiler arasında işlenen suçta cezaya hükmolunmaz.

5. Fıkra: Etkin Pişmanlık

Bu fıkra, birinci fıkra kapsamına giren fiillerle ilgili olarak TCK'nın malvarlığına karşı suçlara ilişkin etkin pişmanlık hükümlerinin uygulanacağını belirtir. Etkin pişmanlık, suçun işlenmesinden sonra failin pişmanlık göstererek zararı gidermesi veya suçun ortaya çıkmasına yardımcı olması durumunda cezasında indirim yapılmasını veya ceza verilmemesini sağlayan bir kurumdur.

Suçun Mağduru ve Zincirleme Suç Hükümleri

• Suçun Mağduru: TCK 245/3. maddesinde tanımlanan suçun mağduru, kartın henüz kullanılmamış olması nedeniyle hesap sahibi olmayıp, banka veya kredi kartını çıkarma yetkisine haiz banka olabilir. Ancak, banka veya kredi kartını kötüye kullanmak suçunun mağduru, kart sahibi olan gerçek ya da tüzel kişilerdir.

11. Ceza Dairesi 2009/630 E., 2009/4067 K.

5237 sayılı TCK.nun 245/3. maddesinde tanımlanan suçun mağdurunun, kartın henüz kullanılmamış olması nedeniyle hesap sahibi olmayıp banka veya kredi kartını çıkarma yetkisine haiz banka olacağı ve Bankalar Arası Kart Merkezi’nin 07.02.2008 günlü yazısında suça konu kopyalanmış kartların Amerikan E.....-U..... states ve E.... K....... G.... adlı iki ayrı bankaya ait olduğunun tesbit edilmesi karşısında sanığın eyleminin teselsül eden iki ayrı suç oluşturduğu gözetilmeden yazılı şekilde tek suçtan hüküm kurulması aleyhe temyiz olmadığından bozma nedeni yapılmamıştır

• Zincirleme Suç: Aynı kişiye ait birden fazla banka veya kredi kartının değişik tarih ve zamanlarda kullanılması halinde, kart sayısına göre bağımsız ayrı suçlardan bahsedilemez. Bu durumda, TCK Madde 43 uyarınca zincirleme suç hükümleri uygulanarak temel ceza ile cezada yapılacak artırım oranı değerlendirilmelidir.

  
  

8. Ceza Dairesi 2015/9775 E. , 2016/949 K.

1- 5237 sayılı TCK.nun 245/3. madde ve fıkrasında düzenlenen başkasına ait banka veya kredi kartını kötüye kullanmak suçunun mağduru kart sahibi olan gerçek ya da tüzel kişiler olduğu, aynı kişiye ait birden fazla banka veya kredi kartının değişik tarih ve zamanlarda kullanılması halinde, kart sayısına göre bağımsız ayrı suçlardan bahsedilemeyeceği, kart ve kullanım sayısı ile yarar miktarına göre TCK.nun 3 ve 3. maddeleri uyarınca temel ceza ile zincirleme suç hükümleri nedeniyle cezada yapılacak artırım oranının değerlendirilmesi gerektiği gözetilerek, somut olayda; sanıkların, aynı banka tarafından mağdura tahsis edilen iki bankamatik kartı ile değişik zamanlarda para çekme ve harcama yapma şeklindeki eylemlerinin TCK.nun 245/1, 3. maddelerine uyan tek suç oluşturacağı gözetilmeden, sanıklar hakkında yazılı şekilde iki ayrı suçtan hüküm kurulması,

Sonuç / Özet

TCK Madde 245, banka ve kredi kartlarının kötüye kullanılmasına ilişkin farklı fiil tiplerini kapsayan kapsamlı bir düzenlemedir. Bu madde, kartların rızasız kullanımından sahte kart üretimine ve kullanımına kadar geniş bir yelpazede eylemleri suç sayarak, finansal güvenliği ve bireylerin malvarlığı haklarını korumayı amaçlamaktadır. Özellikle "her ne suretle olursa olsun" ifadesi, kartın ele geçirilme biçiminin suçun oluşumu açısından ikincil olduğunu vurgularken, rızasız kullanım ve haksız yarar sağlama temel unsurları oluşturur. Akrabalık ilişkilerinde cezasızlık ve etkin pişmanlık hükümleri ise suçun özel durumlarını düzenlemektedir. Bu madde, bilişim suçları alanında önemli bir yer tutmakta ve yargı kararlarıyla da uygulama alanı bulmaktadır.